Nå bør du prute på boliglån

Våren er i anmarsj og boligrentene øker i takt med vårblomstringen. Torsdag 21. mars besluttet Norges Bank å øke den såkalte styringsrenta med 0,25 %, og snart kommer økningen også til bank nær deg.

Men er du helt maktesløs når banken øker renta di, eller er det likevel mulig å unngå det?

Disse internasjonale og nasjonale konjunkturene som influerer på rentenivået er det riktignok lite vi kan gjøre noe med som enkeltpersoner. Men det kan være individuelle forhold som tilsier at du ikke behøver å få høyere rente enn du har i dag. Da kan tiden være inne for å forhandle.

Nederst i artikkelen ser de du beste boliglånene, generelt, for ungdom og for medlemmer i diverse fagorganisasjoner i mars og april 2019.

PS: Om du leser dette ved en senere anledning, er det uansett verdt å påpeke at du minst en gang i året bør forhandle og prute på boliglånet ditt.

Hva avgjør din rente

Bankene tilbyr i henhold til Finansportalen forskjellige renter. Det synes ut fra dette som om noen banker er «bedre» enn andre. Men det som oppgis er deres laveste renter, og det er ikke alle som tilbys den. Det kan også være at noen er strengere enn andre i sine vurderinger.

Følgende faktorer legges det imidlertid stor vekt på hos alle boliglånytere:

• Hvor mye er pantet (boligen) verdt i forhold til lånet du det står som sikkerhet for?
• Inntekt og annen gjeld. Jo bedre betalingsevne du har, desto bedre er det selvfølgelig for banken.
• Din alder. Boliglån for unge (under 33 år) er per i dag de gunstigste på markedet.
• Er du medlem?: Fagorganisasjoner og andre grupperinger har maktet å forhandle fram gunstige betingelser for sine medlemmer.

Hvordan forhandler du?

Ved årsskiftet ble det kunngjort at Danske Bank satte ned boliglånsrenta til 200 000 kunder. Det dreide seg om medlemmer i Akademikerne og i Teknia. Man behøver egentlig ikke spørre hvorfor de gjorde det, eller hvordan de hadde råd til det. Det dette viser er at bankene har et slingringsmonn og at de tjener ganske godt på deg som kunde. Hvorfor skal ikke «rabattene» like gjerne gjelde deg?

Sjekk om banken din har rabatter til spesielle grupper, og spør om å få det samme. Dersom du kommer godt ut av de to første punkene nevnt ovenfor, skulle du for så vidt ligge godt an.

Det betyr altså for det første at du skal ha god sikkerhet. Nå er det slik at banken får stadig bedre sikkerhet etter hvert som du betaler ned på boliglånet. Situasjonen kan med andre ord være forskjellig fra det tidspunktet da du tok opp lånet.

For det andre er det inntekten. Har du høyere inntekter enn foregående år, kan det være grunnlag for en revurdering i din favør.

Kan du få billigere lån andre steder?

Det viktigste kortet du kan spille ut er imidlertid i hvilken grad du er attraktiv for andre långivere, og om de kan være villige til å gi deg bedre betingelser enn på det lånet du har i dag. Det må du sjekke ut dersom banken din vender det døve øret til dine anmodninger.

Ettersom det er enkelt å sende inn uforpliktende søknader på nett, er det ganske fort gjort å få en pekepinn på hvor attraktiv du er, og om du har muligheter andre steder.

Er det noen som gir deg et lånetilsagn som slår det du sitter med i dag, er det bare å ta utskrift og slå den i bordet for din faste bankforbindelse. Vår boliglånsside er et godt sted å starte for å se hvor du kan søke boliglån.

Nytter ikke det heller, ja da kan du bare flytte lånet over i en ny bank. Du behøver strengt tatt bare signere lånepapirene, så ordner den nye banken alt i forbindelse med overføring av lån og sikkerhet. (Gebyrer må imidlertid påregnes).

Les også: Slik forhandler du med banken

De ti beste ordinære boliglånene

Kilde: Finansportalen mars 2019. Forutsetning: Boliglån kr 2 000 000,- Boligverdi kr 2 750 000, søkers alder 40 år, betalingstid 25 år.

De ti beste boliglånene for unge (33 år)

Kilde: Finansportalen mars 2019. Alder 33 år, for øvrig samme forutsetninger som over.

Lån som forutsetter medlemskap

Kilde: Finansportalen mars 2019, samme forutsetninger som ved ordinære lån.