Når du tar opp et lån uten sikkerhet, trenger du ikke stille med bolig, bil eller andre eiendeler som garanti. Det gir deg større frihet som låntaker, og passer godt for deg som trenger litt ekstra økonomisk handlingsrom, enten det er til uforutsette kostnader, oppussing hjemme, en etterlengtet ferie eller kanskje for å rydde opp i gamle lån.
Et lån uten sikkerhet, ofte kalt forbrukslån eller lån uten pant, innebærer at du ikke trenger å stille med bolig, bil eller andre verdier som garanti. Du får frihet til å bruke pengene slik det passer deg, enten det er til hverdagsting, uventede regninger eller større investeringer du har planlagt.
Les mer om blancolån her for å forstå flere typer usikrede lån.
Se også smålån for mindre beløp med kortere nedbetalingstid.
For å gjøre prosessen enklere, anbefaler vi at du bruker vår låneagent, den hjelper deg med å finne de beste alternativene, alt på ett sted. Du kan også bruke vår forbrukslånskalkulator for å beregne hva lånet vil koste deg per måned.
Du har sikkert en formening om hva et lån uten sikkerhet er, men uansett kan det være greit å se nærmere på dette. Når du tar opp et lån uten sikkerhet, kan dette skje på to måter.
Når du søker om lån med kredittkort, får du et lån med en kredittramme. Når du bruker kortet, blir du skyldig et beløp som må tilbakebetales. Dette betaler du når den rentefrie perioden er over. I praksis blir dette en gang i måneden, og da betaler du enten alt på en gang eller med månedlige avdrag.
Den andre typen lån uten sikkerhet er forbrukskreditt, og det er nok dette folk stort sett tenker på når det kommer til lån uten sikkerhet. Dynamikken for slike lån er også helt likt det som gjelder for billån eller boliglån.
Det betyr at du tar opp et lån på et ønsket beløp, som skal nedbetales i like store månedlige avdrag over en avtalt periode. Dette er da lån som innvilges uten at det tas pant i dine eiendeler. Det innebærer at långiveren i utgangspunktet ikke kan tvangsselge noe du eier om du ikke betaler ned på lånet ditt som avtalt.
Det kan være flere grunner til at du søker om lån uten sikkerhet. Det kan være at du finner et godt tilbud hos en elektronikkbutikk, men ikke har pengene akkurat da. Da kan du få innvilget kreditt, kanskje med kredittkort, som du må betale ned på etter at betalingsutsettelsen er over.
Andre grunner til å ta opp denne typen lån kan være at du behøver penger til å betale for en ferie, eller at du vil ha et lån til å kjøpe nytt kjøkken eller pusse opp badet.
En annen grunn kan være at du rett og slett vil kvitte deg med flere smålån og kredittkort. Da kan et stort lån være det hensiktmessig mest korrekte valget.
Ved å ta opp et lån som passer får du bedre oversikt over privatøkonomien din. I tillegg vil du med lavere rente få lavere månedlige kostnader, og bedre sjanser til å holde deg unna inkasso og anmerkninger.
Når du skal søke lån uten sikkerhet, kan du enkelt gjøre dette via Norsk Kreditt. Din søknad sendes til flere aktører som låner ut penger uten sikkerhet, for å gi deg det beste tilbudet. Du kan også gjøre det ved å sende inn en søknad om ønsket lånebeløp til en bank som DnB, men da kan du gå glipp av gunstige renter.
Hos oss får du en rask og enkel oversikt over lånemarkedet ved at du tilbys lån fra flere banker. De fleste foretrekker å søke lån via en portal som Norsk Kreditt.
Du kan få et eller flere uforpliktende tilbud på samme sted, og kan velge lån eller refinansiering, som gir deg best økonomi ved at det blir så få ekstra kostnader som mulig for deg. Du får rett og slett lån uten sikkerhet som har lav rente og er best i test.
Når du søker om et lån uten sikkerhet, er det flere faktorer som långivere ser på for å vurdere om de skal innvilge lånet. Blant de viktigste kriteriene er alder, inntekt, betjeningsevne, eventuell medlåntaker, dokumentasjon og om du har betalingsanmerkninger. Hvis du oppfyller kravene bankene stiller, kan du faktisk få et usikret lån på dagen.
Først og fremst må du være myndig for å kunne søke. Det betyr at personer under 18 år ikke kan få lån i Norge, da bankene ikke har lov til å tilby kreditt til mindreårige. Dermed kan du heller ikke få forbrukslån eller kredittkort før du har fylt 18 år.
De fleste långivere gir lån til personer mellom 18 og 70 år, men noen har en øvre aldersgrense på 65 år. Flere banker setter også aldersgrenser på 21 eller 25 år før de godtar lånesøknader. Hvis du er mellom 18 og 20 år, er det større sjanse for at du kan få et kredittkort med en liten kredittgrense.
En annen viktig forutsetning er at du har en inntekt på minst 200 000 kroner i året. Det er også en fordel om du har en fast jobb. Dersom banken er usikker, må du kunne dokumentere inntekten din. Når du søker om lån, vil de også se på tidligere ligningstall, og hvis du ikke har en historikk, må du vise til bevis på din nåværende arbeidssituasjon.
Uansett hva, er det viktig å merke seg at bankene krever dokumentasjon for å innvilge lån – selv på små usikrede lån. Under kredittsjekken de gjør ved søknaden, får de informasjon om tidligere inntekter, noe som gir dem en bedre forståelse av din økonomiske situasjon.
Mange stiller seg spørsmålet om hva kan jeg låne? Når du søker om å få et lån uten sikkerhet, er det normalt at lånebeløpet ligger mellom 10 000 og 500 000 kroner. Enkelte har også større forbrukskreditt, men de fleste gir anledning til å låne opptil 500 000 kroner.
Du kan også få mindre i lån, men på grunn av etableringkostnaden kan den effektive renten bli høy. Om du ønsker å låne mindre enn 10 000 kroner, abefales det heller at du søker om et kredittkort. Hva du kan låne, eller hvor mye, er det inntekten til deg og en eventuell medlåntaker som avgjør.
Når du søker om et usikret lån gjennom Norsk Kreditt, vil din inntekt være avgjørende for om du får lånet og hvor stort det vil være. Hos Norsk Kreditt vil du få tilbud om lån med den lavest mulige renten for denne typen lån, siden det søkes hos mange långivere og du vil få tilbud med lavest rente.
Jo større lånet er og jo flere år du velger å nedbetale det på, desto lavere nominell rente vil du få. Det samme gjelder den effektive renten. Forskjellen mellom nominell og effektiv rente er at etableringskostnader og månedsgebyrer også legges til over lånets nedbetalingstid. Derfor vil den effektive renten alltid være høyere enn den nominelle rentesatsen.
Det er viktig å finne en løsning med en så lav månedskostnad som mulig, basert på din betjeningsevne på lånet. Du bør ikke fokusere på å få lavest mulig rente for enhver pris. En kostnad som passer din økonomi vil gjøre at du blir raskere ferdig med lånet og dermed betaler mindre totalt sett.
Det anbefales å velge en nedbetalingstid på 0-5 år i stedet for 15 år, som er det maksimale du kan velge på forbrukskreditt. Dette vil gjøre at du blir ferdig med å betale tilbake på lånet på kortere tid, og slipper denne kostnaden hver måned sammenlignet med om du hadde valgt en lengre nedbetalingstid.
Tabellen nedenfor viser eksempler på forskjellige lånebeløp og nedbetalingstider, samt den effektive renten og månedskostnaden:
| Lånebeløp | Nedbetalingstid | Effektiv rente | Månedskostnad |
|---|---|---|---|
| 50 000 kr | 3 år | 14,75 % | 1 732 kr |
| 100 000 kr | 5 år | 13,45 % | 2 315 kr |
| 200 000 kr | 5 år | 10,85 % | 4 701 kr |
Ved å velge en kortere nedbetalingstid vil du betale mindre renter og få lavere månedskostnad. Det er viktig å velge en nedbetalingstid som passer din økonomi og betjeningsevne på lånet.
Når du søker om lån, får du bedre rente om du har godt inntekt. Det henger sammen med at det ved mislighold er mindre sjanse for at banken går i tap på lånet. Har du en partner, hjelper det at denne personen også er medlåntaker.
Dette minker sjansen for mislighold enda mer, og du tilbys garantert en lavere rente. Er du på jakt etter lån uten sikkerhet med lav rente, er det den totale inntekten som avgjør samt hvor mye du låner.
Om du refinansierer mange smålån til et større lån, vil gjelden totalt sett bli mye enklere å forholde seg til. Da har du lånt penger uten sikkerhet på kun ett sted, og når du skal betale tilbake gjør du det på en faktura per måned istedenfor flere.
Det sparer deg for mye tid i nettbanken. I tillegg kan du også legge opp dette som autotrekk på kontoen din samme dag som du får lønn. Da betaler du automatisk, og du behøver ikke engang tenke på betalinger hver måned.
Når du skal låne, får du spørsmål om hva du skal bruke pengene til, men om du oppgir oppussing av bad og du i stedet velger å bruke noe av dette på noe annet, trekker ikke banken tilbake lånet av den grunn etter at det er utbetalt.
Fra 2019 er det også slik at alle lån uten sikkerhet blir registrert i det nye gjeldsregisteret. Dette gjeldsregisteret, som faktisk er tre registre, er kommet på plass for at bankene skal kunne innhente opplysninger om hva du eventuelt allerede har av usikret gjeld.
Et lån uten sikkerhet er et lån du får innvilget uten at det tas sikkerhet eller pant i noe du eier som fast eiendom, bil eller båt.
Det er inntekten din og betjeningsevnen som avgjør dette. Lån uten sikkerhet kan være fra 5000 til 800 000 kroner.
Å søke om lån uten sikkerhet gir deg tilgang til midler uten å måtte stille eiendeler som pant.
Det bestemmer du selv, men maksimal nedbetalingstid er 15 år for lån uten sikkerhet.
Renten på lån uten sikkerhet er individuell og høyere enn for boliglån. Renten du får avhenger av lånebeløp, din økonomi og hvor lang tid du skal bruke for å nedbetale lånet.
Nei. Det kommer an på privatøkonomien din og evnen til å betjene lånet.
Det samme som ved alle lånesøknader. Siste års selvangivelse og dokumentasjon på inntekt med lønnsslipper.
Signerer du lånepapirer med BankID, har du pengene dagen etter at du søker. Kan det ikke signeres med BankID, vil det ta lengre tid før pengene utbetales.
Ja. Du kan når som helst innfri eller betale ned ekstra. Med alt samlet i et lån er dette også enklere.
Søker du gjennom en låneformidler som Norsk Kreditt anbefaler gjøres alt i en prosess, og om alt er i orden kan du få svar fra flere banker i løpet av minutter.
Et lån uten sikkerhet kan brukes til det som passer best for deg, enten det gjelder en ny bil, oppussing, ferie eller å samle eksisterende gjeld i ett lån.
Å sende inn en faktisk søknad kan gi en midlertidig påvirkning, men om du kun sammenligner tilbud uten å fullføre søknaden, har det ingen effekt på scoren din.
Ja, det er helt trygt. Søknadene sendes kryptert og du signerer med BankID for sikker identifikasjon.
Et kredittkort kan være et godt alternativ, mange tilbyr rentefri betalingsutsettelse som gir deg litt ekstra pusterom i hverdagen
